如何建立商业信用:对你萌芽中的设计业务的建议

虽然许多企业家利用个人资产来推动公司起步，但如果你想获得资金，建立良好的商业信用是至关重要的。当你把你的专业和个人财务分开时，你就建立了你的设计业务作为一个可靠的借款人。建立良好的商业信用将帮助你的公司获得更好的贷款利率和信用账户，以及与供应商更优惠的付款条件。另外，当你掌握了如何建立商业信用，你将更容易获得信用。债权人和供应商越来越多地使用商业信用报告来做出贷款和信贷决策益百利．虽然机构对他们的精确算法是出了名的保密，但他们肯定会考虑你的商业信用历史、公共记录、公司规模和你从事业务的时间长短。考虑到这一点，以下是关于小型组织如何建立商业信用的最佳建议。

##合并你的企业

如果你还没有正式宣布，第一步是在法律上把你的个人和企业财务状况以及信用档案分开。当你成立有限责任公司(LLC)时——而不是作为独资经营者或普通合伙企业——你就在个人资产和商业资产之间建立了法律界限。一旦你建立了商业信用，你的评分将不会反映或影响你的个人信用评分。这也意味着信用和贷款不会取决于你的个人信用历史。

建立一个电话号码和地址

这似乎是一个简单的步骤，但为你的小企业设立一个专门的电话号码和物理地址(不仅仅是一个邮政信箱)对于描绘你的个人和企业财务状况很重要。一旦你建立了这些，注册到企业目录，如商业改善局；商业信用报告机构从这些组织收集信息。如果你的公司有水电费账单，把你的小公司电话号码和地址也联系起来。按时或提前支付这些账单有助于建立商业信用。

##获取您的EIN

一个ein或雇主识别号码是国税局识别你公司的方式。把它想象成你公司的社会安全号码。你可以用它来报税，向商业信用机构报告的供应商、供应商、债权人和贷款人也将使用它。您的EIN将用于跟踪您的付款和信用记录。

建立一个商业信用档案

至少在一家大公司开设一个商业信用档案——equifax、益百利(Experian)和邓白氏(Dun & Bradstreet)是最知名的，但确实有其他人也要考虑。但首先，看看你是否已经有了一个。一些商业信用局从公共记录中提取数据，并且可能已经有了以您公司名义开始的信用报告。

##注册一个D-U-N-S号码

邓白氏D-U-N-S(数据通用编号系统)号码是您业务的唯一9位标识符。申请一个职位是免费的，但在你申请之前，检查一下他们的数据库，看看你的公司是否已经有一个。(如果你已经开了商业信用卡或贷款，你可能已经有一张了。)与EIN不同，法律不要求D-U-N-S编号;然而，它被许多人使用组织——政府、信贷机构和其他企业——既要跟踪并批准客户，也要批准供应商。例如，任何希望与美国联邦政府签订合同的公司都必须有一个D-U-N-S号码，苹果公司要求任何开发应用程序的人都有一个。欧盟委员会(它会发现你的EIN没用)会想要你的D-U-N-S号码。

开一个商业银行账户

为了帮助建立更好的商业信用，开设一个银行账户以你公司的名义，然后从那里支付账单。这将使报告机构更容易查看适当的财务交易，也将使纳税更简单。

以你公司的名义开立第二个账户(例如，商业储蓄或定期存款账户)。这些类型的商业储蓄账户可以让你更容易获得小企业贷款，因为它们向银行表明你是可靠的，并且有备用资金。而且，当你偿还商业贷款时，你也会建立更多的商业信用。

申请信贷

一个商业信用卡是一个很好的方式来获得即时资本，并帮助刺激您的设计公司的发展。一定要在一家向主要商业信用报告机构报告的大公司开一家。负责任的使用将帮助你建立信用，这反过来也将帮助你获得更好的信用卡年化利率。拥有多个信用卡账户是可以的，甚至是有帮助的。

开通商业信用额度，通过银行账户获取资金，你可以根据需要提取资金，这也会帮助你建立商业信用。有担保的商业信用卡也有帮助，你可以用信用卡存款作为担保。

不要过度劳累

对于背负过多的债务保持谨慎，并按时支付账单是非常必要的。商业信用报告机构密切关注你的信用利用情况(你的小企业已经发放了多少信用并正在使用多少信用)。例如，如果您有三个信用卡账户，每个账户的余额都达到了限额，那么您的信用利用率是100%。即使你按时支付了最低余额，这也不理想。许多金融专家建议中小企业将信贷利用率保持在20% ~ 30%之间。

同样，在一次申请多少张信用卡或贷款时也要谨慎。短时间内大量的信贷咨询可能会让贷款机构和信贷机构警惕起来，他们可能会把这种行为解读为孤注一掷地试图获得资金。

与供应商建立贸易信用帐户

当你向供应商或供应商开立净30或类似的账户时，你给你的小企业一些喘息的空间来支付账单，但你也可以建立积极的信用。例如，如果你遵守付款条款，规定在收到货款后30天内付款，你不仅会与供应商建立信任，还会与向他们汇报的供应商和供应商建立信任，可能还会与信用机构建立信任。不过，并不是所有的供应商都向信贷机构报告，所以至少要与三到五家这样做的供应商合作。此外，要知道那些报告可能不会通知所有的信用局，所以检查你的信用报告并相应地调整贸易账户。

按时支付账单

如果你的公司进入了现金流较低的时期，记住按时支付账单可能是决定你的商业信用评分的最重要因素。如果你的现金紧张或债务缠身，再融资贷款或合并债务可能是比频繁逾期还款更好的选择。

更好的是，早点付款

一旦你建立了商业信用，继续建立它。提前还款可以让你在商业信用局的眼中看起来很好，可以这么说，给你“额外的信用”。这样做可能会帮助你更快地建立你的商业信用评分。

定期检查你的信用报告

一旦你开了一个商业信用档案，努力监控它，看看你的信用评分在哪里，并确保没有错误报告，这可能会对你的评分产生负面影响。如果确实看到错误，立即提交争议。此外，监控来自多个商业信用局的信用报告，因为贷方或供应商可以从三巨头中的任何一家获得报告。

根据报告Nav是一家帮助企业主管理商业信贷和获得融资的公司，近25%的企业不清楚为什么他们的小企业贷款申请被拒绝。然而，了解他们信用评分的企业获得批准的可能性要高出41%。如果你准备把你的业务提升到一个新的水平，理解和建立你的商业信用是至关重要的。