2023年最适合小企业主的29家银行

经营企业随之而来的是大量的财政责任。幸运的是，在最好的小企业银行开一个账户可以帮助你处理从管理工资到办公用品预算的所有事情——即使数字不是你的强项。对于一个企业家来说，为企业开一个银行账户似乎是一件麻烦的事情，但将个人财务和职业财务分开是一个会带来回报的举动。建立一个小型企业银行账户可以很容易地发现支付的账单，费用和收到的付款;另外，你可以建立业务信用额度如果你想申请，这一点很重要商务信用卡或小企业贷款．(2018年导航调查发现，70%没有专业支票账户的小企业主被贷款机构拒绝。)

虽然许多小型企业银行账户有相似之处，但它们也有可能更适合您公司的需求的细微差别。最后，你需要考虑公司的平均账户余额和交易数量，以及物流因素，如位置、客户服务和移动银行。虽然为企业找到合适的银行账户是一项挑战，但AD PRO总结了以下建议，以及一份最终的小企业银行账户清单。

了解小企业银行账户的基本知识

除非你有银行服务的背景，否则研究小企业银行账户可能会让你感到不知所措，但了解基本知识将帮助你为公司做出最佳决策。在你开始寻找最好的小企业银行计划之前，考虑一下这些常见问题。

什么是商业支票帐户?

把企业支票账户看作是公司所有资金的主要目的地。当您开立商业支票帐户时，您可以使用它支付发票、账单和员工，提取现金，甚至从信用卡中接受付款。那么，这和你现有的支票账户有什么不同呢?商业支票账户和个人支票账户的主要区别在于它的用途。虽然你可以将资金转入或转出，但个人账户并不是为工作而设立的，它可能有一定的限制。与此同时，小型企业银行账户是为了支持你的业务发展而设计的，这意味着你可以为员工发行借记卡，或将财务与你最喜欢的簿记软件连接起来。

由于商业支票账户对大多数小企业来说是必不可少的，你会想要立即开立一个。但如果你只有少量现金储备，开个储蓄账户也是有价值的。这样做可以提高你的信用额度，赚取利息，并帮助你保持最低余额要求。

如何开立商业银行账户?

一旦你找到一家适合你的小型业务需求的银行，你就会想要立即申请一个账户。准备好提供个人信息，比如你的社会保险号、邮寄地址、护照或驾照的复印件。银行还会要求你提交你的企业名称、地址、雇主识别号(EIN)，以及任何文件来证明你的公司是合法的，你是所有者。

一些机构可能需要存款来开设商业银行账户，但通常费用可能是100美元或更少。(如果你选择了一个没有最低期初余额的选项，一定要阅读细则，以确保你不会每月支付维护费。)一些银行提供注册奖金作为开户的额外福利;然而，从长远来看，优先考虑哪个商业支票账户是很重要的。

在大多数情况下，你可以迅速在网上注册一个商业支票账户;然而，审批可能需要几个工作日。

如何选择商业银行帐户

没有两家公司是相同的，这意味着你最好的小企业银行匹配可能与你网络的其他部分不同。但是，如果这是你第一次建立一个小型企业账户，你可能甚至不知道首先要寻找什么。

选择正确的小企业银行账户是一个不应该掉以轻心的决定。虽然一些小企业主可能需要投资建议或优质的客户服务，但其他人可能会优先考虑当地知识或在线便利性。为了有所帮助，这里有一些需要考虑的因素。

与流行的观念相反，“免费”的商业账户并不总是免费的。尽管商业银行账户的费用通常高于个人账户，但一些银行提供不收取月费的支票账户。然而，帐户持有人可能需要维持最低的每日或每月余额，或限制交易以避免费用。也就是说，免费和低成本的账户确实存在。仔细阅读细则，明智地做出选择。

与个人支票账户不同，商业银行账户通常对每月的交易(包括存款、取款、转账和电子支付)有限制。范围各不相同，因此了解您的小企业在范围内的位置以及超出限制的费用是有帮助的。在获得免费帐户的同时，您可以进行的交易数量也可能有一个上限。在申请之前，考虑一下你的业务每月是如何运作的。

许多银行为那些余额保持在一定金额以上的小企业提供更好的利率，无论是日平均利率还是月平均利率。考虑一下你的目标是什么，并据此制定计划。

今天，你可以拥有一个小型企业账户，而无需涉足任何分支机构。对于那些通过网站或移动应用程序跟踪财务状况，或者在网上完成大部分交易的企业家来说，数字化可能是正确的选择。但如果你要处理大量现金，更喜欢人际交往，或者想要与了解你所在地区或当地经济的专业人士建立融洽的关系，你就需要使用附近有实体分行的银行账户。

如果你使用QuickBooks、工资软件或其他会计工具，你可能希望与允许你从你的软件中集成数据的银行合作。如果取款自动显示在QuickBooks中，平衡你的账簿会更有效。如果你使用PayPal或Square，你可能会发现让这些交易也显示在你的支票账户上很有帮助。

小的还是大的?作为企业所有者，选择权在你。与在当地银行(或国家银行的当地分支机构)工作的人保持密切关系是有好处的。这个人可能有能力调整费用或给你更多的回旋余地小企业贷款应用程序。小型银行的缺点是网上信息并不总是清楚地说明，你可能必须亲自开户，而且可能缺乏网上银行工具。相比之下，规模较大的银行更有可能在网上列出细则，并允许你以数字方式开户。

如果你喜欢你用于个人理财的银行，而且它有符合你需求的商业支票账户选项，在那里开一个账户没有什么问题。能够通过一个位置、网站或移动应用程序从多个账户访问信息是一个不错的奖励。

有这么多的选择，很容易选择一个银行帐户，以满足您的业务需求。但首先，要考虑到你的公司在未来几年的发展状况。如果你想要扩大规模，你可能想要考虑一个月交易比你目前需要的更多的计划。或者，如果你想在你的商业计划中添加电子商务元素，你可能想要探索使用商户服务的账户。

你应该加入信用社吗?

商业银行账户是管理职业财务的一种方式，但不是唯一的选择。一些小企业主可能会发现自己被信用社吸引，信用社通常是一个合作的、成员所有的组织。两者之间的主要区别是，银行是营利性的金融机构，而信用社通常是非营利性的服务机构。此外，小企业主必须成为信用合作社的成员才能使用他们的服务，而银行只需要一个账户。

尽管许多信用合作社可能会提供类似的服务，比如管理贷款以及设立支票和储蓄账户，但它们可能比典型的银行拥有更少的功能。

最好的小企业银行

超过4500个美国的商业银行提供数以千计的商业支票账户选项。哪个忙碌的企业家有时间整理这些东西呢?相反，阅读下面的列表，找到适合小企业的最佳银行。

这个商业银行账户允许每个收费期最多100笔交易，每月现金存款不超过5000美元。虽然这个账户每月有10美元的服务费，但每天有500美元的余额就可以避免了。最低开户存款只有25美元，这种解决方案非常适合现金流活动有限的小型企业。Initiate商业支票账户可能是富国银行最简单的产品，但它仍然提供零责任借记卡保护以及欺诈监控。而且，和所有富国银行的商业支票账户一样，小企业主可以在网上或亲自申请，然后将存款和所需的文件发送过去。

有很多客户的独资经营者会发现BlueVine的商业支票账户有很多值得喜欢的地方。与大型银行不同的是，BlueVine提供无限交易，也没有每月服务费或最低余额。更重要的是，账户持有人可以使用超过37,000个MoneyPass自动取款机，而无需额外费用。知道BlueVine不收取透支费用，您就放心了。小企业主还可以获得2.0%的利息，或全国平均水平的50倍，余额不超过10万美元。而且，为了让你的银行业务更容易，可以将你的BlueVine商业支票账户与Venmo和Square等支付平台或QuickBooks等会计工具同步。

在Comerica, 50美元的小额存款就能让你获得一个无息账户，无需每月缴纳维护费或最低余额要求。您还可以免除每月存款不超过2500美元的活动费用，或75笔或更少的交易。Comerica可以与QuickBooks同步，使发送数字支付或密切关注你的账目成为可能。此外，随着业务的增长，您可以使用相同的帐号升级到另一个帐户。Comerica并不是一个全国性的连锁店，但它在几个州都有分店(尽管费用和条件会有所不同)。

如果您的商业银行账户需求相当简单，而且每月交易很少，那么Truist简单商业支票账户可能是一个不错的选择。没有每月维护费或最低余额要求，这个小型企业银行账户对于刚刚起步的企业家来说是一个很好的选择。该账户包括每月50笔交易和2000美元的现金处理。其网站上有更详细的规定和规则。

前三个月没有每月账户维护费，有一个数字现金流平台，可以帮助你管理你的业务财务，如果你需要检查，但交易不多(每月150笔或更少)，这个有竞争力的账户可能很适合你。一旦开始收取每月12美元的费用，通过维持平均每月500美元的收款余额来避免它。

富国银行的导航商业支票账户每个付款期有250笔交易和2万美元的现金存款，对于业务快速增长的企业家来说是一个很好的选择。为了避免每月25美元的服务费，你可以每天保持1万美元的最低余额，或者在富国银行的各个账户上保持1.5万美元的总余额。(您也可以从关联的工资服务帐户进行符合条件的交易。)拥有导航商业支票账户的小企业主无需为电汇、透支保护转账、停止支付、银行本票或汇票支付任何费用。此外，每个收费期间还可免费获得两次国内电汇和两次非富国银行ATM提现。申请最低开户保证金为25美元。

如果你想要一个没有最低余额的每月免维护费支票账户，可以考虑First Citizens的基本商业银行账户。该银行提供最多100件商品的免费交易，每月支付5000美元。First Citizens有一个强大的数字银行项目，但如果你想亲自处理你的财务问题，可以去加州、北卡罗来纳州、弗吉尼亚州等州的500多家分行。最低存款为100美元，这个商业银行账户的前期费用比其他一些负担得起的选择略高，但它的额外福利绝对是有回报的。

这个美国银行账户非常适合成长中的小企业。通过花250美元购买净合格借记卡，保持每月平均余额5000美元，或成为首选奖励业务会员，可以避免每月16美元的费用。美国银行的小型企业账户不仅配备了小型欺诈保护和安全性(让您更加安心)，而且还与Zelle相连，因此您可以轻松地发送和接收资金。美国银行也有一些工具，如现金流监视器和移动支票存款，这样你就可以随时了解你的日常财务状况。你可以在网上申请，但请注意，美国银行的网点并不是到处都有。

这个简单的商业支票账户提供无限的借记卡购买和交易在大通ATM网络，加上高达5000美元的免费现金存款每个结算周期。如果你每天的最低余额为2,000美元，或与大通私人支票账户挂钩，每月15美元的费用就可以免收。网上申请，或访问大通银行在美国的众多门店之一开始工作。另外，当你开一个有资格活动的商业完整支票账户时，你可以赚300美元。

每月进行最多300笔交易，并在Comerica的小企业支票账户存入最多5,000美元现金，该账户每月余额达到7,500美元或以上就免收月费。费用和条件因地区而异，所以在申请前请咨询Comerica代表。就像该公司的基本业务支票账户一样，你将获得一年的免费账单支付服务。该平台还提供专门的服务，如自动账单支付时间表和工资活动。

这种基本的商业支票账户适用于交易少于250笔，存款少于5,000美元或10,000美元(取决于州)的企业。维持每月最低余额5,000元，以避免每月15元的费用。需要注意的是:你必须在实体店申请，但一旦你有了自己的小型企业账户，你就可以收到短信和电子邮件通知，并随时更新该品牌的移动应用程序。

有了商业优势储蓄，你就不用为停止支付、电汇或电子存款支付任何费用。您还将每月收到最多500笔交易。虽然每个周期的费用相对较高，为29.95美元，但你可以通过一些灵活的方式来避免它们，比如使用商业信用卡消费或保持每月15,000美元的余额。美国银行还提供商户和薪资服务。

美国银行的黄金业务支票包可以管理现金流，每个结算周期有300笔免费交易和10,000美元的现金存款。小企业主的第一张支票金额不超过100美元，还可以享受5折优惠。美国银行提供欺诈和透支保护和EZ-Switch工具包，帮助您方便地转移一个新的业务帐户。而且，多亏了美国银行的SinglePoint Essentials，你可以在一个地方密切关注支票、电汇和ACH账户。

最适合具有高交易量和复杂现金管理需求的大型组织。在以25美元以上的存款开始后，您将在每个对账单期间有多达250笔免费交易，停止支付、银行本票、电汇或汇款单都是免费的。该产品由富国银行的商业电子办公室支持，该办公室提供财务信息报告、定制报告、ACH发起和在线银行服务，如电汇。

如果你的小企业每月交易超过500笔，平均每月余额至少为10,000美元，那么这个商业银行账户可能适合你。如果你达到了每月的最低余额，你就不用支付任何费用(否则，费用在22美元到30美元之间)，你每个月最多可以存款2万美元。而且，多亏了CitiBusiness的安全检查，您的小型企业支票账户将通过为您关联的CitiBusiness IMMA或CitiBusiness企业储蓄账户转移资金来覆盖透支。

有了这个PNC商业银行账户，每月最多500笔交易是免费的。虽然前三个结算周期每月22美元的维护费是免除的，但这个小型企业银行账户提供了比公司的商业支票选项更多的机会来抵消定期费用。它还提供现金流洞察和分析，以及免费的商业借记卡。通过PNC的购买回报计划赚取日常开支的现金返还，银行的快速切换套件使更换银行变得很容易。

如果你的业务正在迅速扩张，这个公民账户可能会给你一个很好的促进。额外福利包括每个结算期500笔免费支票交易，每次额外收费30美分。通过维持平均每日10,000美元的余额或每月35,000美元的综合余额，免除每月25美元的费用。亲自到该银行的1000多家分行之一申请账户。

Capital One的小型企业银行平台的无限支票选项包括网上银行选项，如账单支付和手机银行，以及无限免费数字交易等额外福利。账户持有人每月最多可以免费发送五封国内电报。每月35美元的费用可以免除，最低30天或90天的平均余额为25,000美元。与Capital One的其他银行产品一样，该公司的账户也有联邦存款保险公司的担保。

Novo是唯一在线商业银行账户中的佼佼者，它提供免费的商业检查，没有隐藏的费用。(Novo甚至还会退还自动取款机的费用。)Novo也不再要求开立账户的最低余额。ACH转账是一件轻而易举的事，但如果你需要出具身体检查，他们也会为你提供服务。数字企业家会喜欢Novo易于理解的分析和人力资源丰富的客户服务部门，作为数字原生代，这家银行也很重视集成，与Shopify、Stripe、亚马逊和Xero进行接口。

如果你是一个靠工资生活的小企业主，Varo的主动平台可能适合你。这家网上银行引以为豪的是，它没有任何隐性成本，而且免收每月维护费、最低余额要求、外汇交易费以及Allpoint网络内的ATM机费用。根据时间的不同，Varo声称其直接存款功能可以帮助您比其他银行提前两天收到付款。如果你想专注于增加你的企业财富，选择加入Varo的“节省你的零钱和节省你的工资”计划。

Axos银行专为拥有适度账户活动的小型企业设计，不收取每月维护费，并提供无限的国内ATM费用报销。您将通过Axos的远程存储Anywhere程序免费获得第一套50张支票，QuickBooks兼容，每月最多60件物品。这个小型企业银行账户不仅不需要初始存款或最低余额要求，新企业主还有资格获得200美元的欢迎奖金。

TIAA的小型企业支票账户专门为独资经营者和单一所有者有限责任公司创建，不提供每月维持费和有竞争力的余额APYs。通过TIAA开一个商业支票账户并不便宜——银行要求1500美元的存款——但你会得到自动提款机的费用报销，而且你会得到透支保护。其他服务包括国内和国外电汇，综合账单支付解决方案，ACH转账，全面的财务报告和分析。

如果你是一个有一定现金储备的成长型企业，这个Axos商业银行账户提供有竞争力的利率，没有每月维护费，平均每天余额为5,000美元(每月10美元)。与银行的基本业务支票账户一样，您将获得无限制的国内ATM费用报销，前50张支票免费。有了这个账户，你每月最多可以存入100项物品(此后每项费用为50美分)，还有60项远程存款。

在区域选择中，公民银行明显更好的业务支票服务是该领域最好的小企业银行账户之一，没有维护费，也没有每月最低余额。这个小型企业帐户包括每个报表期间200个支票交易。亲自去银行遍布新英格兰、大西洋中部和中西部的1000多家分支机构之一申请。

对于想要在当地银行开户的小企业主来说，道明银行是一个很好的选择，他们每月的交易量适中到很高(意味着多达500家)，现金存款最高可达5,000美元。虽然每月的维护费为25美元，但只要达到1500美元的最低余额，就可以免除这些费用，而且可以将个人支票账户捆绑起来以满足要求。对于那些经常与加拿大做生意的人来说，它也是一个理想的选择，因为它是加拿大多伦多道明银行的子公司。一个缺点是:当你使用非td自动取款机时，你可能会被收取一小笔费用。

位于东南部的初创企业和个体经营者，交易量小，想要优质的客户服务，可能会在OZK银行找到他们想要的东西。这家位于阿肯色州小石城(Little Rock)的机构提供小型企业银行账户，每个日历月总共有250笔交易(超过50美分的费用)，没有最低余额，也没有每月服务费。开立这个无息帐户只需要100美元，但你需要到实体分行去申请。

大众银行的大众支票账户位于佛罗里达州、纽约州和新泽西州，非常适合交易量适中的小型企业，每月免费提供100个项目，以及每月5000美元的现金存款(之后每100美元存入35美分)。这种商业支票账户将免除每月15美元的费用，每月平均余额为15,000美元或以上。

退伍军人和军人(以及他们的直系亲属)加入这个国家信用合作社，并注册了商业+检查计划，每月可以获得50笔免费交易(之后每笔交易收取25美分的费用)，有竞争力的股息率(每天赚取)，以及0.01%的年利率。这个特定的级别有一个低8美元每月维护费，并允许无限的签名者在你的帐户。虽然这个项目对个体经营者来说很划算，但它允许无限的签名者，这对小型创业公司来说也是一个很好的选择。

没有最低余额要求，也没有每月服务费，美国第一航空公司通过其完全免费商业支票账户为其会员提供惊人的每月1000笔免费交易和每月高达1万美元的现金存款。你还可以免费获得账户活动的详细分析，这让你更容易监控你的财务状况。带着你填好的申请到美国第一信用社分行开立你的小型企业账户，只需50美元作为开户存款。虽然美国第一银行只有几家分支机构——全部位于加州——但你可以在全国5000个合作信用合作社中的任何一个进行日常交易，并可以使用3万台免费自动取款机。