小企业最好的商业银行账户

从管理工资到办公用品预算，经营自己的企业需要承担大量的财政责任。这就是为什么开一个商业银行账户是保持财务状况良好的第一步。不管你是一个人运营，还是有很多员工在你的公司工作，这都不重要总是把个人会计和企业会计分开是个好主意。不像翻看你的个人账单，商业银行账户让你很容易发现支付的账单，发生的费用，以及你收到的任何付款。另外，你也可以建立商业信贷如果你想申请，这一点很重要公司信用卡或小企业贷款．

与普遍的看法相反，并没有一个万能的银行解决方案。最后，你需要考虑公司的平均余额和交易数量，以及物流因素，比如银行位置和客户服务。找到一个完美的小企业银行账户是相当具有挑战性的，因为有成千上万的选项可供选择，更不用说你需要检查的大量细则了。那么，从哪里开始呢?阅读下面的提示，然后回顾我们的最佳小企业银行账户列表。

了解小企业银行账户的基本知识

除非你在金融服务领域有丰富的背景，否则在你的职责清单上增加一个商业银行账户似乎有点令人难以承受。了解这些基本知识不仅能让你安心，还能帮助你根据公司的需求做出最佳决策。在你开始搜索之前，AD PRO会在这里分解最常见的问题。

什么是商业支票帐户?

把企业支票账户看作是公司所有资金的主要目的地。当您开立商业支票帐户时，您可以使用它支付发票、账单和员工，提取现金，甚至从信用卡中接受付款。那么，这和你现有的支票账户有什么不同呢?商业支票账户和个人支票账户的主要区别在于它的用途。虽然你可以将资金转入或转出，但个人账户并不是为工作而设立的，它可能有一定的限制。例如，你通常不能用个人账户接受信用卡付款。另外，将你的个人财务和职业财务分开可以帮助你制定预算并监控你的支出。

由于商业支票账户对大多数小企业来说是必不可少的，你会想要立即开立一个。但如果你只有少量现金储备，开个储蓄账户也是有价值的。储蓄账户可以提高你的商业信用，赚取利息，并帮助你保持最低余额要求。

如何开立商业银行账户?

一旦你找到一家适合你的小型业务需求的银行，你就会想要立即申请一个账户。幸运的是，这样做是一个简单和相对快速的过程。虽然具体细节各银行有所不同，但大多数机构都需要你的个人信息，比如你的社会保险号、邮寄地址、护照或驾照的复印件。银行还会要求你提交你的企业名称、地址、雇主识别号(EIN)，以及任何证明你是该公司所有者的文件。

一些机构会要求申请人用存款开立商业银行账户，而另一些机构则允许你不用存款就能开立账户。好消息是，你的首期存款不必很大。虽然银行更喜欢(通常也会奖励)余额较高的账户，但许多银行也会允许你开立100美元以下的账户。一些银行甚至提供注册奖金作为额外福利。只要记住，你的初始存款和你的平均日或月余额可能有很大的不同。虽然入门奖金可能是两家有类似计划的银行之间的决定因素，但从长远来看，优先考虑哪个商业支票账户对你的公司很适合也是很重要的。

你可以快速在网上注册一个商业支票账户;然而，你的申请可能需要几个工作日才能被批准。

如何选择商业银行帐户

由于没有两家公司是一样的，大多数小企业都有细微的差别，使他们与其他公司区别开来。但如果这是你第一次开立小型企业银行账户，你可能不知道首先要找什么。

最后，在你申请账户之前了解你的银行需求是很重要的。虽然一些小企业主可能需要投资建议或优质的客户服务，但其他人可能会优先考虑当地知识或在线便利性。为了帮助，这里有一些因素要考虑选择最好的小企业银行账户。

•成本

与普遍的看法相反，所谓的免费业务检查并不总是免费的。尽管商业银行账户的费用通常高于个人账户，但一些银行提供不收取月费的支票账户。然而，账户持有人通常被要求保持最低的每日或每月余额，或者只能进行有限数量的交易，以避免产生费用。也就是说，免费和低成本的账户确实存在，你只需要阅读细则并明智地选择。

•每月交易

与你的个人支票账户不同，电子商务银行账户通常每月有有限的交易次数。这可能在50到300之间，所以了解你的小企业在这个范围内的位置是很有帮助的，以及如果你超过了这个限制将会收取多少费用。在获得免费帐户的同时，您可以进行的交易数量也可能有一个上限。所以，在你申请账户之前，你要考虑你的业务是如何按月运作的。记住，交易通常包括存款、取款、转账和电子支付，所以你要考虑在内所有这些组成部分。

•平均账户余额

许多银行为那些余额保持在一定金额以上的小企业提供更好的利率，无论是日平均利率还是月平均利率。考虑一下你的平均余额是多少，并据此进行计划。

•位置

如果你的小企业的大部分交易都在网上进行，而你更喜欢通过网站或应用程序来监控和管理你的财务，那么你可能永远不需要进入银行的实体分行。但如果你要处理大量现金，更喜欢人际交往，或者想要与了解你所在地区或当地经济的金融专业人士建立良好的关系，你就需要使用在你所在地区有实体分支机构的银行账户。好消息是，很多大银行都提供实体和数字支持，所以你可以两全其美。

•世行的工具

如果你使用QuickBooks、工资软件或其他会计工具，你可能希望与允许你从你的软件中集成数据的银行合作。如果取款自动显示在QuickBooks中，平衡你的账簿会更有效。如果你使用PayPal或Square，你可能会发现让这些交易也显示在你的支票账户上很有帮助。

•银行的规模

小的还是大的?归根结底，这取决于个人喜好。与在当地银行(或国家银行的当地分支机构)工作的人保持密切关系是有好处的。这个人可能有能力调整费用或给你更多的回旋余地小企业贷款应用程序。小型银行的缺点是，网上信息并不总是清楚地说明，你可能必须亲自开户，而且可能缺乏数字工具。相比之下，大型全国性银行更有可能在网上清晰地列出细则，允许你用数字方式开户，并首先推出数字工具，这些都能提供便利和效率。

•方便

如果你已经在一家你喜欢的银行为你的个人财务工作，并且它有一个符合你需求的商业支票账户选项，那么在同一家银行开设两个账户并没有什么错。能够从一个位置或应用程序中的多个帐户访问信息是一个不错的奖励。

你应该加入信用社吗?

一个商业银行账户是一个很好的方式来密切关注你的职业财务状况，但它不是唯一的选择。一些小企业主可能会发现自己被信用社吸引，信用社通常是一个具有社区意识的组织，与邻里或地区有联系，具有合作精神。两者之间的主要区别是，银行是营利性的金融机构，而信用社通常是非营利性的服务机构。此外，小企业主必须成为信用合作社的成员才能使用他们的服务，而银行只需要一个账户。

如果你选择信用社，做好调查是很重要的。尽管许多信用合作社可能会提供类似的服务，比如管理贷款以及设立支票和储蓄账户，但它们可能比典型的银行拥有更少的功能。

小企业最好的银行账户

超过4500个美国的商业银行提供数以千计的商业支票账户选项。但是，哪个忙碌的企业家有时间整理这些东西呢?阅读下面的清单AD PRO的最佳商业支票账户。

最好的银行帐户与独资企业或初创企业

1.富国银行发起业务检查

使用富国银行最基本的商业银行账户，您每个收费期最多可免费进行100笔交易，每月最多可存入5,000美元现金。超过5000美元的存款每100美元将收取30美分的费用。虽然这个账户每月收取10美元的服务费，但你可以通过保持每天500美元的余额来避免这笔费用。最低开户存款只有25美元，这种简单的商业银行解决方案非常适合现金流活动有限的小型企业。Initiate商业支票账户可能是富国银行最简单的产品，但它仍然提供零责任借记卡保护以及欺诈监控。而且，像所有富国银行的商业支票账户一样，小企业主可以在网上或在他们的一家分行申请，并在晚些时候发送存款和所需的文件。

2.BlueVine业务

拥有很多客户的独资经营者——比如自由职业者或承包商——会发现BlueVine的商业支票账户有很多值得喜欢的地方。与大型银行不同，BlueVine没有最低存款、余额要求或每月服务费。更重要的是，账户持有人可以使用超过37,000个MoneyPass自动取款机，而无需额外费用。小企业主还可以从10万美元以下的余额中获得0.60%的利息。而且，为了让你的商业银行业务更容易，你可以同步你的BlueVine商业支票账户与支付平台，如Stripe和PayPal，以及会计工具，如QuickBooks和Wave。

3.Comerica基本业务检查

这个小型商业支票账户没有每月维护费或最低余额要求，允许您每月进行最多75笔交易，存款最高可达2,500美元。在12个月内免费获得Comerica的账单支付服务(超过12个月的费用为每月6.95美元)。另一个好处是:随着业务的发展，你可以使用相同的账号升级到另一个账户。Comerica并不是一个全国性的分支机构，但它在德克萨斯州、亚利桑那州、加利福尼亚州、佛罗里达州和密歇根州都有分支机构。费用和条件因州而异。

4.SunTrust简单业务检查

如果您的商业银行账户需求相当简单，而且每月交易很少，那么SunTrust简单商业支票账户可能是一个不错的选择。第一年免除每月5美元的维护费;在那之后，如果你每月至少进行五次借贷交易，你就可以避免额外的费用。该账户包括每月50笔交易和2000美元的现金处理。SunTrust在其网站上清楚地列出了所有规定和规则，允许你在线申请，并在网上提供了一些很棒的小企业资源。一个潜在的缺点是什么?只有华盛顿特区和其他10个州有分支机构:阿拉巴马州、阿肯色州、佛罗里达州、佐治亚州、马里兰州、密西西比州、北卡罗来纳州、南卡罗来纳州、田纳西州和弗吉尼亚州。

5.PNC业务检查

前三个月没有每月账户维护费，目前有200美元现金的注册奖金，如果你需要检查，但交易不多(每月150笔或更少)，这个有竞争力的账户可能很适合你。一旦开始收取每月10美元的费用，你可以通过维持平均每月500美元的收款余额来避免它。PNC在20多个州和华盛顿特区都有分支机构

最好的银行帐户的小企业正在经历增长

6.富国银行导航业务检查

富国银行的另一个不错的选择是商业选择支票账户，对于每月交易数量较多的小企业来说是一个极好的解决方案，每个收费期允许250笔免费交易，同时允许20,000美元的现金存款。为了避免每月25美元的服务费，你可以每天保持1万美元的最低余额，或者在富国银行的各个账户上保持1.5万美元的总余额。您也可以从关联的工资服务帐户进行符合条件的交易。拥有导航商业支票账户的小企业主将不会收到汇入电汇，透支保护转账，以及停止支付，银行本票和汇票的费用。此外，每个收费期间，账户持有人将获得两次免费的国内电汇和两次非富国银行ATM提现。在线申请或亲自申请，最低开户存款只需25美元，这是一个极好的价值，对于成长型企业具有很大的灵活性。

7.第一国民银行基本业务检查

需要一个低开户余额、无最低余额、无维护费的支票账户吗?以First Citizens的基本商业银行账户为例，该账户每月提供最多175项免费交易，金额为5,000美元。超额存款将按每100美元16美分收取。在南部、西南部和西海岸的500多家分支机构中的任何一家开立100美元的账户。

8.美国银行业务优势基础银行业务

这个美国银行账户非常适合成长中的小企业。通过花250美元购买净合格借记卡，保持每月平均余额5000美元，或成为首选奖励业务会员，可以避免每月16美元的费用。美国银行的商业支票账户不仅与zelle相关联——这将使汇款和收款变得轻而易举——而且还具有欺诈保护和安全性。此外，小企业主可以访问一个专门的专家，如果他们有任何关于他们的帐户的问题。你可以在网上申请，但请注意，美国银行的网点并不是到处都有——中西部的分行很少。

9.大通业务完整检查

这种简单的商业支票账户提供无限的借记卡购买和大通ATM交易，外加每个对账单周期高达5,000美元的现金存款。如果你每天的最低余额为2,000美元，或与大通私人支票账户挂钩，每月15美元的费用就可以免收。你可以在网上申请一个账户，也可以到大通银行在美国的数千家门店之一开始使用。

10.Comerica小企业检查

每月进行最多300笔交易，并在Comerica的小型企业支票账户存入最多5,000美元现金，当您达到每月平均余额要求时，该账户还会免除每月费用。费用和条件因地区而异，因此我们建议您在申请前咨询Comerica代表。就像该公司的基本业务支票账户一样，你将免费获得前12个月的账单支付服务，然后你必须每月支付6.95美元的费用。该平台还提供信用卡和工资处理等专业服务。

11.花旗银行精简支票帐户

这种基本的商业支票账户适用于交易少于250笔，存款少于5,000美元或10,000美元(取决于州)的企业。维持每月最低余额5,000元，以避免每月15元的费用。你必须在实体分行申请，而实体分行只存在于少数几个州和华盛顿特区

为小企业建立的最佳银行账户

12.美国银行商业优势检查

有了商业优势储蓄账户，你就不用为停止付款、电汇或电子存款支付任何费用。您还可以免费获得QuickBooks集成，您可以开设第二个商业优势支票账户，而无需额外的月费。虽然每个周期的费用相对较高，为29.95美元，但你可以通过一些灵活的方式来避免它们，比如使用商业信用卡消费或保持每月15,000美元的余额。美国银行还提供商户和薪资服务。

13.美国银行黄金业务支票包

你的账户里有很多钱进进出出?美国银行的黄金业务支票包可以管理现金流300免费交易和100现金存款每个结算周期。小企业主的第一张支票金额不超过100美元，还可以享受5折优惠。美国银行还提供欺诈和透支保护，以及EZ-Switch工具包，以帮助您方便地转移一个新的业务帐户。而且，多亏了美国银行的SinglePoint Essentials，你可以在一个方便的地方密切关注支票、电汇和ACH账户。

14.富国银行优化业务检查

这种经过分析的支票账户最适合有大量交易和复杂现金管理需求的大型组织。该账户由富国银行的商业电子办公室支持，该办公室提供财政信息报告、在线报表、定制报告、ACH发起和在线电汇。您的业务帐户余额产生一个收入津贴，可用于抵消帐户费用。

高交易量的小型企业的最佳银行账户

15.花旗银行灵活支票账户

如果您的小型企业每月执行500笔交易，平均每月余额至少为10,000美元，那么这种灵活的商业银行账户可能最适合您。如果你达到了每月的最低余额，你就不用支付任何费用(否则，费用在22美元到25美元之间，这取决于你所在的州)，你每个月最多可以存入20,000美元的货币。而且，多亏了CitiBusiness的安全检查，您的小型企业支票账户将通过向您关联的CitiBusiness IMMA或CitiBusiness储蓄账户转移资金来覆盖透支。花旗在几个州和华盛顿特区都有实体网点，只接受亲自申请。

16.PNC业务检查加

有了这个PNC商业银行账户，每月最多500笔交易是免费的。与公司的业务检查选项相比，有更多的机会抵消每月帐户维护费，业务检查Plus还免费提供现金流洞察和分析。你还可以通过PNC的购物回报计划赚取日常开支的现金返还，银行的快速切换套件使更换银行变得很容易。而且，类似于PNC的基本业务检查计划，您可以获得200美元的注册奖金。网上、电话或亲自申请。

17.公民银行业务顾问检查

如果你经营的是一家快速扩张的小企业，升级这个公民账户可能会给你带来不错的提升。额外福利包括每个结算期500笔免费支票交易，每次额外收费30美分。通过维持平均每日10,000美元的余额或每月35,000美元的综合余额，免除每月25美元的费用。另一个活跃?公民银行开立商业支票账户没有最低余额要求。亲自到该银行的1,100个分支机构之一申请账户。

小企业最佳网上银行账户

18.Novo商业银行

Novo是世界上唯一的在线商业银行账户的佼佼者，它提供完全免费的商业支票，没有隐藏的费用，也不会向你收取转账、邮寄支票或来电。(Novo甚至还会退还自动取款机的费用。)透支和提取不可用资金是唯一会导致罚款的行为，每次违规罚款27美元。只需在手机上用50美元在几分钟内开立一个账户，然后轻松地支付账单和在账户之间转移资金。ACH转账是一件轻而易举的事，但如果你需要出具身体检查，他们也会为你提供服务。数字企业家会喜欢Novo简单易懂的分析和人力资源丰富的客户服务部门，作为数字原生代，这家商业银行也很重视集成，与Shopify、Stripe、亚马逊和Xero进行接口。

19.Varo

如果你是一个靠工资生活的小企业主，Varo的主动平台可能适合你。这家网上银行引以为傲的是，它没有隐藏成本，免收每月维护费、最低余额要求、外汇交易费，以及Allpoint的5.5万多台atm机的费用。根据时间的不同，Varo声称其直接存款功能可以帮助您比其他银行提前两天收到付款。如果你想专注于增加你的企业财富，选择加入Varo的“节省你的零钱和节省你的工资”计划。

20.Axos基本业务检查

Axos(直到最近还被称为美国互联网银行)专为账户活动适度的小型企业设计，不收取每月维护费，并提供无限的国内ATM费用报销。你将免费获得第一套50张支票，QuickBooks兼容，每月200笔免费合并交易(此后每笔30美分)，并免费支付账单。对于一个低调的账户，最低开户存款为1,000美元，比榜单上的一些银行要高。

21.TIAA小型企业支票帐户

TIAA的小型企业支票账户专门为独资经营者和单一所有者有限责任公司创建，不提供每月维持费和有竞争力的余额APYs。通过TIAA开一个商业支票账户并不便宜——银行要求1500美元的存款——但你将获得自动提款机的费用报销，而且你还可以获得透支保护。其他服务包括国内和国外电汇，综合账单支付解决方案，ACH转账，全面的财务报告和分析。

22.Axos业务利益检查

如果你是一个有一定现金储备的成长型企业，这个Axos商业银行账户提供有竞争力的利率，没有每月维护费，平均每天余额为5,000美元(否则，你每月需要支付10美元)。与银行的基本业务支票账户一样，您将获得无限制的国内ATM费用报销，前50张支票免费。但这种账户最适合交易率低的小企业。有了这个账户，你每月可以获得50个项目(以后每项收费50美分)和60个远程存款。虽然Axos的Business Interesting支票账户要求最低开户存款为100美元，但您将获得100美元的注册奖励，代码为NEWBIZ100。

本地银行小企业最佳银行账户

23.公民银行明显更好的业务检查

小企业选择与地区银行合作的原因有很多，而公民银行显然是更好的业务支票账户是这一领域的佼佼者。没有维护费，也没有每月最低余额要求，这个基本账户将满足许多小企业的需求。该账户每个结算期可办理200笔支票交易，此后每笔额外收费50美分。你必须亲自到该银行在新英格兰、大西洋中部和中西部地区的1100家分支机构中的一家申请，但这是与当地银行建立关系的一部分。

24.道明银行业务便利支票+

对于想要在当地银行开户的小企业主来说，道明银行是一个很好的选择，他们每月的交易量适中到很高(意味着多达500家)，现金存款最高可达5,000美元。虽然每月的维护费为25美元，但只要达到1500美元的最低余额，就可以免除这些费用，而且可以将个人支票账户捆绑起来以满足要求。道明银行在东海岸各地都有分行，许多分行每周七天营业。对于那些与加拿大有常规业务往来的人来说，这家银行也是一个理想的选择，因为它是加拿大多伦多道明银行的子公司。一个缺点是:当你使用非td自动取款机时，你可能会被收取一小笔费用。

25.银行OZK业务检查

位于东南部的初创企业和个体经营者，交易量小，想要优质的客户服务，可能会在OZK银行找到他们想要的东西。这家位于阿肯色州小石城(Little Rock)的机构提供小型企业银行账户，每个日历月总共有250笔交易(之后要收取50美分的手续费)，没有最低余额，也没有每月服务费。开户只需要100美元，你还可以免费在线支付每月最多15次的账单。

26.大众银行大众主营业务检查

大众银行的大众支票账户位于佛罗里达州、纽约州和新泽西州，非常适合交易量适中的小型企业，每月免费提供100个项目(超过100个项目每额外75美分)，以及每月5000美元的现金存款(之后每100个存款1.50美元)。任何拥有这种商业支票账户的人，只要月平均余额为15,000美元或以上，就可以免除每月15美元的费用。缺点包括使用不受欢迎的atm机要收取2美元的费用，这种atm机只在当地存在，这对经常出差的人来说是一个潜在的交易破坏者。

通过信用合作社为小企业提供最佳银行账户

27.海军联邦信用合作社业务加检查

海军联邦信用联盟是商业银行账户的另一个选择。退伍军人和军人(以及他们的直系亲属)加入这个国家信用合作社，并注册了商业+检查计划，每月可以获得50笔免费交易(之后每笔交易收取25美分的费用)，有竞争力的股息率(每天赚取)，以及0.01%的年利率。这一特定级别的维护费很低，每月8美元，并且允许无限的签名者登录您的帐户。对于小型初创企业或独资企业来说，这是一笔不错的交易。

28.美国第一信用合作社完全免费商业支票

没有最低余额要求，也没有每月服务费，美国第一航空公司通过其完全免费商业支票账户为其会员提供惊人的每月1000笔免费交易和每月高达1万美元的现金存款。您还可以免费获得帐户活动的详细分析。到一家分行，打电话或邮寄你填写好的申请来开立一个帐户，只需50美元作为开户存款。虽然美国第一银行只有几家分支机构——全部位于加州——但你可以在全国5000个合作信用合作社中的任何一个进行日常交易，并可以使用3万台免费自动取款机。